Percheziții în dosarul falimentului Euroins. Surse: Patronii voiau să intre iar pe piața asigurărilor cu trei firme

UPDATE Patronii Euroins, compania de asigurări care a dat faliment în 2023, voiau să intre din nou pe piaţa din România cu trei firme şi au cerut ASF dreptul de a emite şi RCA, au declarat surse din anchetă pentru Antena 3 CNN. Miercuri dimineață sunt descinderi ale procurorilor Parchetului General la trei firme deţinute tot de cei care au falimentat Euroins. Potrivit surselor citate, cele trei firme sunt Phoenix MGA cu acționar direct Euroins Bulgaria, BSS Insurance și AFES.

Anchetatorii au descins și în locația unde se află serverele Euroins, pentru că, cele trei firme au preluat întreaga infrastructură de date - cu persoane, locații - a Euroins în încercarea de a reintra pe piața RCA, potrivit surselor citate.

Știrea inițială

Procurorii Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție împreună cu polițiștii fac miercuri dimineață 14 percheziții în București și Târgu Mureș în dosarul falimentului firmei de asigurări Euroins România din 2023, au declarat surse pentru Antena 3 CNN. Sunt vizate domiciliile celor care au condus Euroins România SA, dar şi mai multe firme care au legătură cu acționarii bulgari ai companiei. Conform primelor informații, prejudiciul este de aproximativ jumătate de miliard de euro.

Cercetările vizează infracţiunile de delapidare cu consecinţe deosebit de grave, gestiune frauduloasă cu consecinţe deosebit de grave, spălare de bani şi prezentarea, cu rea-credinţă de date neadevărate privind condiţiile economice sau juridice ale societăţii ori ascunderea, cu rea-credinţă, în tot sau în parte, a unor asemenea date.

Percheziţiile au loc la domiciliile a 10 persoane fizice care au activat la nivelul conducerii superioare/executive a companiei de asigurări şi la sediile unor persoane juridice controlate în prezent de patronatul bulgar al societăţii.

Investigațiile au scos la iveală faptul că acționarii și conducerea companiei de asigurări au avut 3 metode prin care au jefuit banii celor asigurați

1. Diminuarea/subevaluarea/neplata abuzivă a obligațiilor față de asigurați

Resursele încasate de la clienți de către Euroins Romania SA au fost în fapt redirecționate către alte entități aflate sub controlul acționarilor bulgari concomitent cu neplata abuzivă a despăgubirilor către asigurați în contextul derulării unei politici sistematice de neconstituire de rezerve tehnice la un nivel adecvat și transmiterea de raportări false către Autoritatea de Supraveghere Financiară astfel încât să rezulte nereal faptul că societatea își respecta obligațiile contractuale.

La data deschiderii procedurii de faliment, rezerva RBNS de daune ar fi trebuit să se ridice la nivelul sumei de 1,7 miliarde lei, conform rezultatelor inventarierii efectuate în procedură. Cu toate acestea, evidențele societății la data de 09.06.2023 consemnau o rezerva RBNS de doar 683 milioane lei, rezultând o rezerva inadecvată cu peste 1 miliard de lei, aceasta dovedindu-se chiar superioară inadecvării calculate de către ASF. 

Surse judiciare spun că structura tipurilor de asigurare intermediate de ER era semnificativ diferită de trendul pieței de asigurări - în portofoliul Euroins Romania regăsindu-se prime subscrise pentru răspundere civilă auto (RCA) la o pondere de peste 95% din portofoliu (global), în timp ce celelalte societăți de asigurare înregistrau o medie a asigurărilor RCA în creștere la maxim 50%. Această situație a dus la situația în care societatea a ajuns să plătească mai mult pentru daune și cheltuieli decât a încasat din prime, ceea ce a dus la un dezechilibru structural al activității și a condus la pierderi tehnice persistente,

Potrviit probelor existente la dosar, rezultă că principalul motiv pentru care factorii decidenți de la nivelul patronatului societății au dispus continuarea în aceste condiții a activității (schema prin care vindeau polițe RCA la prețuri mici, pentru a încasa cât mai mulți bani, fără vreo intenție să asigure plata despăgubirilor) a fost acela de a dispune discreționar de activele societății prin externalizarea resurselor financiare ale acesteia către entități externe aflate sub controlul acestora.

Reducerea obligațiilor față de asigurați s-a realizat prin închiderea dosarelor de daună cu respingerea neîntemeiată a despăgubirilor, nerealizarea plăților către asigurați în cazul pierderii litigiilor cu aceștia, soldate cu decizii de executare silită, neraportarea situației reale a dosarelor de daună și a litigiilor către A.S.F. respectiv neînregistrarea lor în propria evidență, neinventarierea sau inventarierea neadecvată a situației litigiilor privind dosarele de daună, fapt care mai departe a permis transmiterea de raportări nereale.

2. Programul de reasigurare

Conform Raportului de control final din 2023 emis de echipa de control A.S.F. a fost identificat un deficit de capital în valoare de 2,19 miliarde de lei necesar pentru asigurarea solvabilității. Ulterior transmiterii de către A.S.F. a raportului, care pentru conducerea Euroins prefigura iminența retragerii autorizației de funcționare și a constatării stării de insolvență, acționarrii au pus în aplicare un mecanism prin care au reușit cu sprijinul subordonaților, să externalizeze resursele financiare care încă se mai aflau în disponibilitățile companiei de asigurări. Scopul mecanismului a fost însușirea și securizarea resurselor societății în interesul acționarului majoritar și în dauna directă a asiguraților/creditorilor entității.

Acționarii au coordonat și implementat într-un termen foarte scurt, un nou acord de reasigurare cu o firmă afiliată  pe care o controlau indirect – acord care a  constituit baza justificativă a transferului unor active financiare ER spre firma afiliată. S-a introdus o clauză neuzualaă de achitarea integrală în avans a primei de asigurare și reglementa cu rea-credință o  clauză contractuală abuzivă privind mecanismul de reziliere.

Prin Decizia A.S.F. din 2023, s-a dispus retragerea autorizaţiei de funcţionare a societăţii ER S.A., s-a constatat starea de insolvenţă a acesteia și promovarea de către A.S.F. a cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva societăţii.

Ulterior acestui moment, societatea afiliată  de reasigurare a comunicat societății Euroins notificarea de denunțare a contractului de reasigurare, invocând clauza abuzivă anterior menționată, fiind astfel deturnat o mare  parte din activul societății, prin cedarea unor active financiare în valoare totală de 1.567.763.048 lei constând în disponibilități în conturi (în cuantum de 214.326.650 lei), titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni, unități de fond în valoare de 621.436.398 lei) și creanțe recuperabile din reasigurări (în valoare de 732 milioane de lei), dispunând astfel însușirea activelor financiare în cauză de către firma afiliată.

3. Încheierea de operațiuni financiare reglementate cu rea-credință prin clauze contractuale care au vizat transferul de active/nerecuperarea unor importante sume de bani/obligațiuni reprezentând capitalul de lucru al societății

În intervalul decembrie 2020- 2023, deși compania de asigurări se afla în incapacitate vădită de a-și achita toate obligațiile asumate în contextul deteriorării indicatorilor de lichiditate și solvabilitate, în contabilitatea societății au existat sume cumulate de ordinul zecilor de milioane de lei, mobilizate pentru acordarea de împrumuturi (a căror rambursare nu a mai fost solicitată) sau constituirea de provizioane pentru prețul unor cesiuni neîncasate, respectiv nerecuperarea unor creanțe pentru sume achitate în avans pentru servicii contractuale neexecutate – operațiuni derulate cu entități afiliate aflate indirect/direct al acelorași asociați.

Prin intermediul acestor operațiuni, s-a generat prejudicierea gravă a  societății cu suma totală de peste 75.000.000 lei, în scopul dobândirii de foloase patrimoniale de către firmele afiliate.

Comunicatul transmis de Poliția Română:

"Din cercetări a reieșit faptul că, în perioada 2020 - 2023, factorii decidenți de la nivelul patronatului bulgar (cu rol decizional major) ai unei companii de asigurări, în calitate de administratori scriptici/faptici ai firmei și cu sprijinul unor persoane de la nivelul conducerii superioare/executive, ar fi acționat constant, în exercitarea aceleiași rezoluții infracționale, pentru a decapitaliza societatea în cauză, reducând drastic disponibilitățile bănești și patrimoniul aflat la dispoziția acesteia.

Aceștia ar fi dezvoltat, coordonat, implementat, dispus și determinat un mecanism de desfășurare a activității de asigurare (pentru linia de activitate de asigurări auto obligatorii R.C.A.) ce ar fi afectat capacitatea financiară a societății, respectiv operațiuni financiare reglementate cu rea-credință prin clauze contractuale (prin care s-ar fi urmărit împotriva interesului societății și înlăturarea în caz de litigii a aplicabilității normelor române de drept procesual-material civil și implicit a protecției jurisdicției naționale) care, în contextul deteriorării indicatorilor de lichiditate și solvabilitate, ar fi vizat transferul de active/nerecuperarea unor importante sume de bani/obligațiuni reprezentând capitalul de lucru al societății.

Prin această modalitate ar fi fost prejudiciat masiv Fondul de Garantare a Asiguraților (F.G.A.), ducând și la afectarea gravă a stabilității pieței în domeniul asigurărilor R.C.A.

Prejudiciul în cauză se ridică la aproximativ 4.690.000 de euro și 1.623.041.926 de lei."