Aceste fluctuații fac ca rata să crească sau să scadă chiar dacă un credit este deja aprobat și în derulare. Cu toate acestea, un credit de nevoi personale rămâne o soluție de finanțare accesibilă și chiar mai utilă când este înțeles modul în care pot fi anticipate eventualele schimbări.
Cererea și oferta de credite
Fiind tratat ca orice produs sau serviciu destinat comerțului, un credit și, implicit, rata dobânzii, poate fi influențat de cerere și ofertă. Practic, atunci când există o cerere mare de împrumuturi, iar oferta este limitată, creditorii pot percepe rate ale dobânzii mai mari. Pe de altă parte, atunci când oferta creditelor este mare, iar cererea din piata, redusă, ratele dobânzilor tind să scadă.
La rândul lor, oferta și cererea pot fi influențate de diverși factori. Condițiile economice, cum ar fi creșterea PIB-ului și rata șomajului, joacă un rol semnificativ. În timpul perioadelor de dezvoltare economică, întreprinderile și persoanele fizice pot solicita mai multe împrumuturi pentru a finanța investițiile, ceea ce duce la o cerere crescută și la rate ale dobânzii mai mari. În schimb, în perioadele de recesiune, cererea de credite poate scădea, determinând creditorii să reducă ratele dobânzilor pentru a atrage clienți.
Inflația și riscul
Inflația este un alt factor crucial care afectează ratele dobânzilor. Inflația se referă la creșterea generală a prețurilor în timp, erodând puterea de cumpărare a banilor. Creditorii iau în considerare inflația atunci când stabilesc ratele dobânzii pentru a se asigura că randamentul real al împrumuturilor lor rămâne unul pozitiv.
Atunci când inflația este ridicată, creditorii solicită rate ale dobânzii mai mari pentru a compensa potențiala pierdere de valoare cauzată de inflație. Acest lucru compensează pentru puterea de cumpărare redusă a banilor pe care îi vor primi în viitor. În schimb, atunci când inflația este scăzută, creditorii pot fi dispuși să ofere rate ale dobânzii mai mici.
Riscul este, de asemenea, un aspect important pentru creditori. Practic, atunci când creează un profil al solicitanților de împrumuturi, creditorii iau în considerare un risc asociat împrumutului. Factori precum istoricul de credit, stabilitatea veniturilor și garanțiile reale determină nivelul de risc. Clienții cu un nivel de risc ridicat se confruntă, de obicei, cu rate ale dobânzii mai mari, deoarece creditorii vor să obțină o compensație pentru potențialele pierderi. În schimb, cei cu un nivel de risc scăzut pot primi rate ale dobânzii mai mici.
Concluzie
În concluzie, ratele dobânzilor sunt influențate de o varietate de factori, dar cele mai importante rămân oferta și cererea de credite, inflația și riscul. Astfel, dacă aveți un credit în derulare sau, pur și simplu, aveți un interes pentru economie, urmărirea acestor factori poate oferi informații valoroase despre direcția ratelor dobânzilor.
