Indicele de Referinţă pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a înlocuit indicele ROBOR la 3 luni începând cu 2 mai 2019, odată cu intrarea în vigoare a OUG 19 din martie 2019. După mai 2019, toate creditele cu dobândă variabilă acordate de instituţiile de creditare au folosit IRCC.
IRCC se calculează zilnic sau trimestrial, iar valoarea folosită la creditare este cea trimestrială.
Noile valori ale IRCC sunt publicate pe 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie si 1 octombrie, sau în prima zi lucrătoare de după prima zi calendaristică a trimestrului, în cazul în care aceasta din urmă este o zi nelucrătoare.
IRCC se modifică la 3 luni
IRCC (Indicele de Referinţă pentru Creditele Consumatorilor) se modifică o dată la trei luni, la finalul fiecărui trimestru, noua valoare fiind anunţată de BNR.
Valoarea trimestrială reprezintă drept media aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior. BNR publică noua valoare a IRCC trimestrial în ultima zi lucrătoare a trimestrului, ea urmând a se aplica de către instituţiile de creditare pentru trimestrul următor. Astfel, în cazul de faţă, de la 1 ianuarie 2025 urmează să se aplice valoarea IRCC calculată pentru trimestrul al treilea din 2024 (iulie-septembrie) şi anunţată pe 31 decembrie 2024.
Următoarea modificare a IRCC este pe 31 decembrie 2024
Pe 31 decembrie BNR va publica valoarea IRCC aferentă trimestrului III (iulie-septembrie) din 2024, iar ea se va aplica la calculul ratelor începând cu 1 ianuarie 2025. În prezent, IRCC este 5,99%, valoarea aferentă trimestrului II al anului, dar de la 1 ianuarie 2025 valoarea IRCC va fi de 5,66%, iar ratele creditelor dependente de IRCC vor scădea.
În trimestrul III din 2024 IRCC a avut o valoarea zilnică maximă de 6,04% (1 iulie) şi o valoare minimă de 5,41% (12 septembrie), valoarea medie pentru acest interval fiind de 5,66%.
Cum influenţează IRCC ratele la credite
IRCC influenţează ratele creditelor cu dobândă variabilă, întrucât dobânda este compusă din marja fixă a băncii şi un indice (IRCC sau ROBOR). Marja fixă reprezintă o componentă a dobânzii creditelor care este fixă pe toată durata contractului. În funcţie de valoarea indicelui folosit la calculul dobânzii, suma lunară plătită poate fi mai mare sau mai mică.
Spre exemplu, de la 1 ianuarie 2025, odată cu modificarea IRCC trimestrial din 5,99% la 5,66%, ratele dependente de acest indice vor scădea. Cetăţenii care au ratele dependente de ROBOR la 3 luni nu sunt influenţaţi de modificarea IRCC.
De ce depinde IRCC
Indicele zilnic este calculat ca medie ponderată a ratelor dobânzilor la depozite cu volumul tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară.
Indicele de referință trimestrial este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice determinate pentru trimestrul anterior.
Cum a evoluat IRCC de la lansare
Prima valoare afişată de IRCC trimestrial a fost aferentă celui de-al patrulea trimestru din 2018, de 2,36%. Timp de aproape 2 ani, valoarea IRCC a avut fluctuaţii mici, în 2020 a intrat pe scădere, iar în 2021 a fost atins minimul istoric, de 1,08%. Ulterior, au urmat creşteri, iar la finalul lui 2022 IRCC era la 5,98%. Din 2024 până în prezent, fluctuaţiile au fost extrem de mici, valorea IRCC oscilând între 5,98 şi 5,86%. În trimestrul al doilea din 2024 IRCC a fost de 5,99%, iar de la 1 ianuarie 2025 se va aplica valoarea aferentă trimestrului al treilea din 2024, respectiv 5,66%.
Ştiri video recomandate
