Ratele descrescătoare prevăd plata unor rate mai mari la început, iar apoi, acestea ar trebui să scadă de la o lună la alta.
Sunt două tipuri de rate, cele descrescătoare și ratele egale.
În cazul ratelor descrescătoare, trebuie să știm că acestea sunt formate din 50% dobândă și 50% creditul principal.
Dobânda este din ce în ce mai mică pe parcursul achitării creditului.
Dacă vorbim despre ratele egale, acestea pe termen lung înseamnă de fapt 75% dobânda și 25% creditul principal, astfel că primele rate sunt formate din dobândă.
Într-un caz concret, pentru un credit de 250.000 de lei luat pentru o perioadă de 30 de ani.
Dacă ne referim la ratele egale, rata pentru acest credit este de 2.049 de lei, pentru durata întregului împrumut.
Însă, totalul de rambursat ajunge la 737.794 de lei, iar mai mult de jumătate este dobânda.
Dacă alegem rata descrescătoare, prima rată este de 2.613 lei și de aici vine și problema, pentru că mulți români s-ar putea să nu se încadreze pentru că, potrivit BNR, nu ni se poate acorda un credit în momentul în care acesta depășește 40% din veniturile noastre, potrivit Finzoom.ro.
Ultima rată va fi de 701 lei.
În acest caz avem un total de rambursat mai mic decât cel precedent, respectiv 596.336 lei și o dobândă de 346.336 lei.
În cazul ratelor descrescătoare plusul este că achităm mai puține dobânzi și comisioane băncii, iar minusul este că rata inițială este mai mare.
Dacă vorbim despre ratele egale, creditul are valoare mai mare, ia minusul este că dobânzile și comisioanele sunt mai mari.
ANPC spunea că va impune băncilor rate descrescătoare, însă specialiștii spun că asta nu este cea mai bună soluție.
Cea mai bună soluție ar fi să prezinte consumatorului ambele situații ca acesta să aibă de unde să aleagă
