Cheltuielile medicale ale unei familii sunt rareori planificate. Apar pe măsură ce apar simptomele, iar suma finală se vede abia la finalul anului, adunată din bonuri răzlețe. Organizarea lor cere un inventar al anului trecut și o decizie clară despre modul în care vrei să acoperi serviciile din anul următor. În continuare, îți prezentăm etapele acestui proces.
Pornește de la ce ai cheltuit anul trecut
Adună bonurile, facturile și extrasele de card din ultimele douăsprezece luni și grupează cheltuielile pe categorii: consultații de specialitate, analize de laborator, investigații imagistice, stomatologie, medicamente, recuperare medicală. Pentru cei mai mulți oameni, rezultatul arată altfel decât estimarea făcută din memorie.
Notează separat câte consultații ai avut pe an și la ce specialități. Cifra aceasta este reperul principal în orice decizie ulterioară, pentru că soluțiile de acoperire se construiesc în jurul numărului de consultații incluse.
Adaugă la listă cheltuielile previzibile ale anului care vine: un control planificat, o intervenție amânată, tratamentul ortodontic al unui copil, analizele de rutină ale fiecărui membru al familiei.
Compară modurile în care poți acoperi aceste servicii
Există trei variante uzuale, iar ele funcționează diferit. Plata per serviciu înseamnă că achiți fiecare consultație la momentul respectiv, fără un angajament lunar. Asigurarea privată de sănătate acoperă de regulă situațiile de amploare, în limitele din contract. Abonamentul lunar dă acces la o listă de servicii stabilite dinainte.
Un abonament medical include de obicei un număr de consultații de medicină generală și de specialitate, un set anual de analize care se poate face fără recomandarea unui medic, un număr de analize și investigații efectuate la indicația unui specialist, precum și reduceri la investigațiile imagistice sau la cele complexe. Există pachete separate pentru adulți și pentru copii, iar unele includ acces la un hotline medical disponibil permanent.
Compară variantele pornind de la inventarul făcut la pasul anterior. Dacă ai avut două consultații într-un an, calculul arată altfel decât în cazul unei familii cu copii mici, unde consultațiile pediatrice se adună rapid.
Verifică ce primești deja prin angajator
Multe companii includ un pachet medical în beneficiile acordate salariaților, iar o parte dintre angajați nu îl folosesc pentru că nu știu exact ce conține.
Cere de la departamentul de resurse umane lista serviciilor incluse și verifică:
● ce consultații intră fără plată suplimentară și câte pe an;
● dacă setul de analize este inclus sau se face cu reducere;
● ce se întâmplă în camera de gardă și la investigațiile complexe;
● dacă pachetul poate fi extins pentru soț, soție sau copii, contra cost.
Dacă pachetul de la serviciu acoperă deja consultațiile uzuale, decizia ta se mută pe zonele rămase descoperite, de obicei stomatologia și recuperarea medicală.
Programează din timp ce știi că urmează
Investigațiile de rutină se pot planifica pe luni, la fel ca orice altă cheltuială previzibilă. Împarte-le pe parcursul anului, ca să nu se adune toate în aceeași perioadă.
Un calendar simplu arată astfel:
● analizele anuale, într-o lună în care ai program mai lejer;
● controalele de specialitate, la intervalele stabilite de medic;
● controlul stomatologic, de două ori pe an;
● investigațiile recomandate la ultima consultație, imediat ce le primești.
Verifică înainte de fiecare programare dacă serviciul respectiv este acoperit de soluția pe care ai ales-o. Diferența dintre un serviciu inclus și unul cu reducere se vede în bugetul lunii respective.
Păstrează o rezervă pentru situațiile neprevăzute
Nicio formă de acoperire nu elimină complet cheltuielile neașteptate. O urgență stomatologică, o investigație suplimentară cerută după un rezultat neclar sau un tratament început la mijlocul anului apar în afara oricărui plan.
Pune deoparte o sumă fixă în fiecare lună, într-un cont separat de cheltuielile curente. Chiar și o rezervă modestă schimbă felul în care iei decizia atunci când medicul recomandă o investigație în plus.
Un plan de cheltuieli medicale se face o dată pe an și se ajustează pe parcurs, în funcție de ce se schimbă în familie. Pornește de la cheltuielile reale din anul trecut, verifică ce ai deja prin angajator și alege forma de acoperire care se potrivește numărului tău de vizite la medic. Restul devine o chestiune de calendar.
